Qué es un contrato factoring
El contrato de factoring hace referencia a un tipo de contrato muy utilizado por las medianas y pequeñas empresas porque sirve de método de financiación. Aunque es un poco complejo, gracias a él, una empresa financiera compra las cuentas a cobrar de otra empresa, anticipándose así al cobro de las mismas. De esta forma, la entidad financiera en cuestión se encargará de su cobro con posterioridad.
Desde Driven Capital EF, contamos con un servicio de factoring para empresas, sin letra pequeña ni productos adicionales
Funcionamiento del contrato factoring
Una vez la entidad financiera se hace cargo del anticipo de las facturas, ésta recibirá el cobro de los clientes con posterioridad, lo que permite a la empresa obtener liquidez inmediata.
Partes involucradas en el contrato factoring
En este tipo de contrato de factoring, hay tres partes involucradas:
- El deudor: el cliente que se encarga del pago de las facturas.
- El cedente: corresponde a la empresa que se encarga de la cesión de derechos de cobro de las facturas.
- El factor: hace referencia a la entidad financiera que acepta dicha cesión y proporciona el servicio de financiación en este contrato.
Condiciones del servicio de factoring
Para recibir un acuerdo de factoring sin problemas y adaptado a tus necesidades, es necesario especificar todas las cuestiones antes de proceder a la firma y acuerdo del mismo. Entre estos aspectos a tener en cuenta, se incluyen:
- La comisión a pagar
- El tipo de factoring que se va a llevar a cabo
- La remuneración acordada
Ventajas del contrato factoring
Este contrato, en el que entran en juego diferentes cuestiones, entre ellas, la comisión de cobranza, cuenta con algunas ventajas:
Mejora de liquidez
La empresa cedente, como hemos dicho anteriormente, recibe liquidez inmediata al anticiparse las facturas de forma recurrente.
Mejora empresarial
Nos permite mejorar la cartera de clientes y el control de la facturación, por lo que podemos tomar mejores decisiones siempre en beneficio de nuestra empresa.
Facilidad de cobro
Como la encargada de realizar los cobros en cuestión es la entidad financiera, la empresa que ha realizado el contrato factoring se despreocupa de cualquier problema de esta índole.
Cero deudas
La empresa cedente en cuestión se encarga de recibir el cobro de las facturas de forma anticipada a cambio de una comisión de cobranza, lo que viene siendo un pequeño interés.
Desventajas del contrato factoring
Burocracia
Todo este proceso, pese a aportar muchos beneficios, es un proceso largo y burocrático hasta su aprobación y puesta en marcha.
Oposición del deudor
Aunque no suele ser habitual, hay casos en que los deudores, pese a ser solventes, no aceptan la cesión a un tercero.
Funcionamiento del factoring
En el apartado de inconvenientes, hemos mencionado que se trata de un proceso que conlleva bastante papeleo, pro eso, vamos a mencionar a continuación de forma breve los diferentes pasos para conseguir este contrato de factoring:
Estudio de riesgos
La entidad financiera estudia la operación en cuestión para minimizar al máximo problemas posteriores, entre ellos, la solvencia de los deudores.
Firma del contrato
Una vez ambas partes se han considerado aptas, se procede a formalizar el contrato entre el cedente y factor.
Comunicación a las partes y envío de las comisiones
Se notifica a las partes que todo está aceptado y en vigor. A continuación, se procede a enviar las comisiones de cobranza.
Vencimiento de las facturas
Cuando llega la fecha pactada en el correspondiente contrato de factoring, el deudor debe liquidar las facturas a la entidad correspondiente. En caso de impago, según el tipo de factoring escogido, la entidad financiera procede al apartado correspondiente en materia de impagos.
Como puedes observar, es un proceso que ofrece multitud de ventajas para tu negocio, puesto que desde Driven Capital nos adaptamos a tus necesidades específicas tras estudiar tu caso en cuestión para que puedas ceder los derechos de cobro y no tengas problemas, y evitar a toda costa la letra pequeña tan molesta en este tipo de métodos de financiamiento.