¿Qué es el confirming con recurso?
El confirming con recurso es un recurso financiero que permite gestionar los pagos de una empresa a sus proveedores, pero es el proveedor el encargado de asumir los costes en caso de impago por parte de los clientes. Si quieres saber más sobre el confirming de proveedores, visita nuestro artículo: Confirming: La guía definitiva para optimizar el pago a proveedores.
Diferencia con el confirming sin recurso
La principal diferencia del confirming con recurso y sin recurso reside en quién asume el pago en caso de impago. En el caso del sin recurso, es la entidad bancaria la encargada de asumir dichos pagos.
Características principales del confirming con recurso
Quién asume el riesgo de impago
Si tienes contratado un confirming, pero los clientes deciden no abonar la cuantía de las facturas, es el proveedor el que debe asumir y hacerse responsable del pago.
Costes y comisiones habituales
Los costes habituales que conlleva el confirming con recurso tienen que ver con la financiación y la comisión de la operación, ambos llevados a cabo por el proveedor. También pueden aparecer gastos de gestión, aunque dependerá de lo que se estipule en cada contrato.
Plazos y condiciones
Los plazos de los pagos, así como las condiciones que rodean a este tipo de confirming para proveedores, se recogen en el contrato celebrado entre ambas partes.
Ventajas del confirming con recurso
Existen una serie de beneficios que figuran en todos los tipos de confirming, aunque aquí vamos a centrarnos en las ventajas del confirming con recurso:
Menores comisiones frente al sin recurso
Al tratarse de un confirming donde la entidad financiera no asume el riesgo de impago, este contrato suele ser más económico, ya que no cobra comisiones altas ni intereses.
Flexibilidad para proveedores y empresas
Ambas partes cuentan con mayor libertad, ya que pueden acordar las características del contrato según sus necesidades específicas, en lugar de requisitos y exigencias previamente estipuladas.
Mejora de relaciones comerciales
Principalmente, este tipo de financiación permite que el cliente favorezca las relaciones a largo plazo, en concreto, con los proveedores estratégicos.
Inconvenientes y riesgos a considerar
Riesgo asumido por el proveedor
Como hemos dicho antes, el proveedor es el encargado de asumir la responsabilidad en caso de impago, por lo que deberá abonar el dinero anticipado a la entidad financiera correspondiente.
Posible impacto en la liquidez del proveedor
El proveedor debe disponer siempre de liquidez inmediata por si debe devolver el dinero anticipado previamente por la entidad bancaria, en caso de impago claro.
Confirming con recurso vs sin recurso: tabla comparativa
| Confirming con recurso | Confirming sin recurso | |
| Riesgo de impago | Proveedor asume los riesgos | Proveedor no asume los riesgos |
| Comisiones | Más bajos porque la entidad bancaria no asume el riesgo | Más altos por la cobertura ante el riesgo de impago |
| Relación comercial | Neutra, al no poder eliminar la incertidumbre de impago | Mayor confianza |
| Flexibilidad operativa | Alta, ya que es el proveedor el que elige si anticipa o no el cobro de cada factura | Media, ya que es la entidad bancaria la encargada de poner los requisitos |
| Proceso | Más sencillo | Más complejo, con más papeleo y requisitos |
Confirming con recurso vs factoring: diferencias clave
La principal diferencia entre el confirming con recurso y el factoring es que, pese a ser los dos una forma de financiación, el factoring es un servicio de pago a las empresas, mientras que el confirming con recurso corresponde a un servicio de pago a los proveedores de una empresa.
Ejemplos prácticos de confirming con recurso
En pymes con proveedores recurrentes
Imagina un taller que trabaja con un proveedor de piezas de forma recurrente. Emite una factura a la plataforma de confirming con recurso. El taller necesita liquidez para pagar al personal y solicita el adelanto del capital.
Por tanto, la entidad bancaria adelanta el dinero, incluidos los intereses acordados y, en caso de que a la fecha límite, el cliente no haya abonado la factura, dicha entidad bancaria le exigirá la devolución del dinero al proveedor.
En grandes empresas con gran volumen de pagos
El proceso sería el mismo en el caso de una gran empresa, por ejemplo, una multinacional de alimentación.
En este caso, la multinacional trabaja con muchísimos proveedores, por norma general, distribuidos por diferentes países. Si el proveedor de verduras decide anticipar el cobro de las facturas porque necesita liquidez inmediata, la empresa de confirming con recurso anticipará dicho cobro.
No obstante, en caso de que, por ejemplo, a los 60 días (o lo estipulado en el contrato de confirming), la multinacional de alimentación no haya abonado la cuantía, será la entidad bancaria la que reclame la devolución del dinero a la empresa encargada de las verduras.
¿Cuándo elegir confirming con recurso para tu empresa?
Si lo que buscas es disponer de liquidez inmediata para poder hacer frente a otros servicios necesarios en tu empresa, pero quieres minimizar costes de servicio, el confirming con recurso es una opción perfecta para ti.
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