Toda inversión está rodeada de una serie de aspectos que necesitamos tener en cuenta: capital disponible, cantidad necesaria y los términos y condiciones del contrato específico, así como el periodo de la inversión.
Y es en el plazo de la inversión a la hora de desbloquear capital donde debemos tener muy en cuenta el término horizonte temporal, ya que tendrá o no bajo control nuestra inversión de capital.
Qué es el horizonte temporal de una inversión
El horizonte temporal de una inversión es el periodo de tiempo que tú, como inversor, estás dispuesto a mantener tu capital invertido sin necesidad de retirarlo. Este término es esencial a la hora de realizar la planificación financiera, puesto que influirá en las estrategias de inversión y en el nivel de riesgo.
Por ello, debemos tener en cuenta el objetivo de inversión que nos hemos marcado. Cuando una empresa realiza una inversión es porque necesita el importe para un objetivo concreto que se ha fijado y lleva tiempo meditando: nuevo material o suministros, necesidad de contratar más trabajadores, o realizar mejoras o reformas en sus instalaciones.
Según estos objetivos, podremos ver el tipo de horizonte temporal que mejor se adapta a nuestras necesidades.
Cómo calcular el horizonte temporal de una inversión
Aunque cada caso e inversión cuenta con una serie de requisitos específicos, existen una serie de factores comunes que debes tener en cuenta a la hora de calcular el horizonte temporal:
Objetivos específicos
Tal y como hemos mencionado en apartados anteriores, definir por qué estamos o vamos a invertir es esencial: ¿para comprar nuevo material, para hacer modificaciones en las instalaciones, o simplemente para incrementar los ahorros o poder adquisitivo?
Estas son algunas de las preguntas que debes formular a tu empresa antes de empezar con este tipo de inversiones.
Edad
Aunque parezca un factor un poco discriminatorio, todos sabemos que nuestra edad y situación laboral influyen en nuestro horizonte temporal.
Una persona joven, por ejemplo, puede permitirse una inversión financiera a corto plazo, ya que en caso de que las cosas vayan mal, tendrá tiempo para recuperarse. No obstante, una persona de mayor edad que está cerca de la jubilación es más apropiado optar por inversiones a corto plazo.
Necesidades de liquidez
Dependiendo del periodo en el que necesites la liquidez o el flujo de caja concreto, la inversión a largo o a largo plazo será mejor para ti en aquellos casos en los que tu objetivo sea a largo plazo.
Tolerancia al riesgo
Ser inversor conlleva capacidades emocionales y financieras fuertes, por lo que es esencial conocer tu perfil de riesgo y tu tolerancia al riesgo para saber qué tipo de inversión es más adecuada para ti. Es decir, si tenemos mayor tolerancia al riesgo, puede ser adecuado invertir a corto plazo. Por el contrario, si no toleramos muy bien el riesgo, será mejor optar por el plazo largo y evitar sobresaltos.
Consultar a un experto
Aunque hoy en día existe muchísima información a nuestra disposición gracias a Internet, donde podemos encontrar datos básicos, pero también portales especializados en mercado, es aconsejable consultar a un experto financiero. Nos permitirá evaluar nuestros objetivos y necesidades, e indicarnos qué tipo de tiempo horizontal de inversión es mejor.
Ajustes periódicos
En muchas ocasiones, nuestros objetivos y necesidades cambian con el tiempo, por eso es esencial ajustar nuestra inversión en función de estas características para maximizar el potencial de inversión al máximo.
Tipos de horizonte temporal de una inversión
Como hemos mencionado anteriormente, definir al máximo nuestro objetivo, nos permitirá ajustarnos mejor a la inversión, al tipo de horizonte temporal que mejor se adapta a nuestra situación y, por tanto, al perfil de riesgo.
Existen 3 tipos diferentes de inversiones:
Horizonte temporal a corto plazo
Dentro de este tipo de inversiones financieras a corto plazo, se encuentran aquellas en las que el capital que queda inmovilizado tiene una duración de un año o menos.
En estos casos, lo más recomendable es no invertir en activos de riesgo, ya que si, hay una caída en los diferentes mercados financieros, no podremos recuperar la inversión. Por tanto, se opta por mantener un perfil de inversor conservador.
Horizonte temporal a medio plazo
En este caso, el horizonte temporal se encuentra en un rango entre tres y cinco años, aproximadamente.
Es adecuado optar por fondos de inversión mixtos, donde podrás invertir en renta fija y renta variable. De esta forma, evitamos arriesgarnos y no dependemos tanto de si finalmente no conseguiremos recuperar todo el capital en el caso de las rentas variables.
Horizonte temporal a largo plazo
Cuando hablamos de inversiones a largo plazo supera los cinco años.
En estos casos, disponemos de un horizonte temporal extenso, por lo que se recomienda invertir en renta variable, puesto que nos ofrecerá mayor tasa de retorno.
Como puedes observar, analizar y establecer un periodo horizontal adecuado para nuestra inversión es un proceso obligatorio para evitar problemas futuros en nuestra empresa o vida personal. Sin embargo, considerar los factores necesarios para conseguir los mejores beneficios, no es una tarea sencilla, y conlleva tiempo, análisis y estudio. Por eso, en Driven Capital ponemos a tu disposición personal especializado. Nuestros profesionales estudiarán tus necesidades específicas y te asesorarán e indicarán qué opciones se adaptan más a tus objetivos, como por ejemplo el rentback.