¿Qué es el crowdlending y cómo funciona?
El crowdlending es un método de financiamiento mediante el cual particulares ofrecen su dinero a través de plataformas en línea para que empresas y otros particulares puedan optar a préstamos.
Financiación colectiva basada en deuda
La financiación colectiva basada en deuda es otro término para referirnos a crowdlending. Aunque en términos generales ya sabemos qué es el crowdlending, a continuación, vamos a describir con más detalle en qué consiste exactamente y en qué se basa dicha financiación.
Normalmente, un empresario publica un proyecto en la plataforma con sus objetivos (la cuantía, el tipo de interés, el plazo de devolución, etc.). A continuación, los diferentes inversores pueden acceder a la plataforma y echar un vistazo a los distintos proyectos disponibles y elegir el adecuado, así como la cantidad a aportar.
La plataforma realiza todo el proceso y papeleo necesario, así como los cobros y pagos. Finalmente, el prestatario devolverá el capital según los términos establecidos previamente.
Quién invierte y quién recibe financiación
Como hemos dicho anteriormente, los inversores pueden ver qué proyectos existen y en cuál quieren invertir, así como la cantidad que desean aportar. Por su lado, los empresarios dueños de los proyectos publicados son los que reciben el capital.
Diferencia entre crowdfunding y crowdlending
Aunque ambas opciones son financiaciones colectivas, existe una diferencia entre el crowdfunding y el crowdlending:
El objetivo del crowdfunding es obtener financiación para proyectos donde los prestamistas no esperan recibir compensación económica, sin embargo, en el caso del crowdlending, los prestamistas esperan obtener una rentabilidad económica en forma de intereses sobre dicho dinero prestado.
Por otro lado, es importante diferenciar el tipo de inversión, ya que en el crowdfunding, los prestamistas no reciben una cantidad monetaria como tal, pero sí pueden obtener productos o reconocimiento. Por su lado, el crowdlending sí que reciben un retorno financiero en forma de intereses sobre dicho dinero prestado.
En cuanto al riesgo, los prestamistas no se garantizan ningún tipo de éxito ni que genere retorno, mientras que, en el crowdlending, sí que tienen un derecho legal sobre el dinero prestado y pueden, por tanto, recuperar la inversión.
Crowdlending inmobiliario: cómo se aplica en el sector real estate
Esta financiación da un paso más allá y permite disponer de grandes sumas de dinero para que cualquier persona pueda participar en proyectos de real estate, permitiendo construir una vivienda, reformar un edificio, comprar un activo para poder arrendarlo posteriormente, entre otras opciones.
Ventajas y riesgos del crowdlending para promotores e inversores
Algunas de las ventajas que ofrece el crowdlending inmobiliario son:
- Intereses más bajos: Por norma general, cuando un particular o empresa solicita un préstamo a una entidad bancaria tradicional, los intereses están por las nubes, sin embargo, en el caso del crowdlending, los intereses son mucho más bajos.
- Rapidez: Aunque puede ser un poco más costoso encontrar un buen inversor, una vez que lo haces, el proceso es mucho más rápido en comparación con otros métodos de financiación.
- Flexibilidad: Estos préstamos permiten mayor flexibilidad tanto en los plazos como en los requisitos, ya que suelen adaptarse más al cliente concreto.
- Liquidez: Los prestamistas cobran los plazos de las cuotas mensualmente más los intereses.
Por otro lado, como cualquier otro método de financiamiento, el crowdlending también tiene una serie de riesgos que debes tener en cuenta:
- Riesgo de préstamo: Aunque es una gran opción para conseguir financiación para tu proyecto, no se garantiza que los inversores invertirán al 100 % en tu negocio o proyecto.
- La plataforma es la intermediaria entre ambas partes, por lo que, en ocasiones, puede encarecer los servicios.
Alternativas al crowdlending para proyectos inmobiliarios
Aunque este tipo de financiamiento es una gran opción para tu empresa si tienes en mente un nuevo proyecto, existen otras formas de conseguir capital, entre ellas:
Financiación no bancaria para promotores
Existen muchas más opciones de financiación no bancaria para promotores, además del crowdfunding y el crowdlending, entre ellos, los business angels (inversores que aportan su capital y experiencia), renting (alquiler de bienes y maquinaria durante un período específico de tiempo), leasing (alquiler de bienes y productos pero que, una vez finalizado el contrato, puedes optar a su compra) o factoring (adelanto del pago de las facturas pendientes de cobro para que obtengas liquidez de forma inmediata), entre otros.
Préstamo promotor
El préstamo promotor hace referencia a un producto financiero que está dirigido exclusivamente a promotores inmobiliarios y que ofrece financiación para poder desarrollar productos de construcción, rehabilitación o activos inmobiliarios, y que ofrece el propio inmueble como garantía de pago.
Consideraciones finales: elegir la financiación según el tipo de proyecto
Como has podido observar, el crowdlending es una gran opción de financiamiento si lo que quieres es escapar de los requisitos abusivos de las bancas tradicionales, pero sigues buscando fiabilidad. En Driven Capital, ponemos a tu disposición una forma de financiación alternativa a través del préstamo promotor y el crowdfunding. Nuestro equipo especializado analizará tu negocio y tu proyecto y te detallará los beneficios y la rentabilidad de utilizar este tipo de financiación.