Como sabemos, el factoring es una operación financiera gracias a la cual una empresa cede las facturas a un banco para que este se encargue del cobro de dichas facturas.
Pero ¿qué es el factoring sin recurso y por qué es ideal para mejorar la liquidez en tu empresa?
Que es el factoring sin recurso
La diferencia factoring sin recurso y con recurso radica en la responsabilidad en caso de impago. En el factoring sin recurso, la entidad financiera es la encargada de hacer frente al riesgo de insolvencia del cliente.
Por tanto, se trata de una opción muy acertada para aquellas empresas que no quieren asumir riesgos con respecto a la insolvencia de sus clientes. De esta forma, se protegen frente a los impagos, al mismo tiempo que consiguen capital de forma prácticamente inmediata.
Características del factoring sin recurso
En este tipo de anticipo de facturas, aparecen tres figuras principales:
- Cedente: Es la empresa que solicita el factoring sin recurso.
- Empresa factor: Es la empresa encargada de conceder el factoring, que adelanta el dinero de la factura.
- Cliente: Es el cliente de la empresa en cuestión, también llamado deudor, y es el que tiene que pagar el importe de la factura por los bienes o servicios administrados por parte del cedente.
Ventajas del factoring sin recurso
Aunque existen varias ventajas comunes al factoring, en este apartado vamos a mencionar brevemente los beneficios de contratar un factoring sin recurso para tu empresa:
1. Liquidez inmediata
Es la mayor característica, puesto que, al conseguir el anticipo de las facturas, se puede adquirir liquidez en el mismo momento en el que se emiten.
2. Asesoramiento financiero y comercial
Por norma general, la entidad bancaria que respalda el factoring sin recurso se encarga de estudiar nuestro caso y a nuestros clientes, por lo que nos brindará también un asesoramiento tanto legal como comercial para que seamos conscientes de lo que tenemos.
3. Externalización de papeleo
Al ser la entidad bancaria la responsable de todo el papeleo, la empresa en cuestión se libra de toda tarea administrativa relacionada con la facturación o cualquier otra operación similar.
4. Ausencia de impago
Al tratarse, como hemos dicho, de un factoring sin recurso, es la entidad factor la que asume todo impago por parte del cliente en caso de que este se declare insolvente.
5. Gastos deducibles
Existen opciones para poder deducir estos gastos financieros a través del impuesto de sociedades, aunque es recomendable preguntar a los expertos en el momento de contratar el servicio, ya que las legislaciones cambian a menudo.
6. Deducción IVA
La entidad bancaria al realizar el contrato de factoring carga a la empresa una factura con IVA, pero puede deducirse como IVA soportado.
Desventajas del factoring sin recurso
Aunque principalmente está repleto de ventajas, también existen algunos inconvenientes con respecto a este tipo de factoring empresas:
Costes elevados
Obviamente, contratar los servicios de factoring supone un coste más elevado, por lo que tendremos que pagar una cuota pactada previamente con la empresa.
Estos costes pueden suponer ciertos problemas para aquellas empresas que no tienen capital suficiente para acceder a este tipo de servicios financieros.
Diferencias entre factoring con recurso y factoring sin recurso
Aunque al inicio del artículo hemos observado la primera característica, vamos a hablar un poco más sobre sus diferencias para que puedas conocer qué opción se adapta mejor a las necesidades específicas de tu empresa.
Riesgo de impago
Tal y como hemos indicado previamente, en el factoring sin recurso la entidad financiera es la encargada de hacer frente al impago, mientras que, en el factoring con recurso, el riesgo lo asume la propia empresa.
Coste de servicio
Como la entidad financiera asume los impagos de los clientes, es muy habitual que el servicio del factoring sin recurso sea más elevado.
Acceso financiación
Ambos permiten acceder a liquidez de manera más o menos rápida, aunque por norma general el factoring con recurso suele tardar un poco más.
¿Factoring con recurso o sin recurso para tu empresa?
Ambas opciones de financiación son óptimas y ofrecen ventajas para tu empresa, por lo que elegir una u otra dependerá de diversos factores. Por tanto, deberás tener en cuenta tu capital, el coste que tu empresa puede asumir, así como las ventajas y desventajas de cada una.
También debes prestar atención a la solvencia de tus clientes, un aspecto importante para tomar una u otra opción. En Driven Capital ponemos a tu disposición un equipo especializado que se encargará de analizar y estudiar en profundidad tu empresa para poder ofrecerte el factoring sin recurso o con recurso, entre otros tipos de financiamiento.