¿Qué es una póliza de crédito para empresas?
La póliza de crédito es un método de financiación establecido a través de un contrato donde la entidad bancaria concede financiación al cliente o empresa. Dicha financiación o cuantía está pactada, es decir, es una suma determinada de dinero dentro de un límite o duración determinada.
¿Para qué utilizan las empresas una póliza de crédito?
Principalmente, esta forma de financiación no bancaria para empresas suele utilizarse para ocasiones en las que puede haber problemas de tesorería, si existe una gran posibilidad de compra y la empresa carece de liquidez suficiente, en momentos de actividad estacional o para autónomos o pequeñas empresas con ingresos variables.
Cobertura de necesidades de liquidez a corto plazo
Las pólizas de crédito para empresas a corto plazo son instrumentos que se han diseñado para cubrir las necesidades de liquidez en momentos concretos de la actividad de una empresa, ya sea por problemas económicos o por una oportunidad inmediata que no pueden dejar escapar.
Limitaciones de las pólizas de crédito en grandes empresas y promotoras inmobiliarias
Como hemos indicado anteriormente, esta póliza de crédito es ideal para autónomos, ya que les ofrece la posibilidad de disponer de cantidades de dinero y de cierto colchón económico cuando lo necesiten. No obstante, las grandes empresas y promotoras inmobiliarias cuentan con ciertas limitaciones ante esta forma de financiación:
Límites de riesgo bancario y exigencia de garantías
Las pólizas de crédito para empresas van unidas a numerosas limitaciones, entre ellas, el límite sobre el importe financiado, ya que no suele financiarse el 100% del proyecto, no se concentra demasiado riesgo en un solo promotor, y necesita numerosas garantías antes de ser concedidas, entre ellas, avales personales de los socios o promotores, hipoteca sobre el activo inmobiliario o incluso tasaciones conservadoras.
Costes y comisiones asociadas
Aunque es una gran alternativa cómo método de financiación, conlleva varios costes, intereses y comisiones que hay que tener en cuenta, entre ellas, comisiones de apertura, de revisión anual, así como de cancelación.
Falta de flexibilidad para proyectos inmobiliarios
Al contrario que otros métodos de financiación, la póliza de crédito cuenta con varias desventajas:
- Plazos fijos: suelen ser a corto plazo.
- Renovación sujeta a examen: antes de renovar dicha póliza, se suele llevar a cabo un análisis detallado del riesgo y las garantías, entre otras cuestiones.
- Los retrasos en los proyectos inmobiliarios, algo bastante común en este sector, pueden incluso suponer sobrecostes.
Alternativas a la póliza de crédito para empresas y promotoras
Debido a las limitaciones que presenta la póliza de crédito en este sector, existen otras alternativas de financiación, así como préstamos bancarios para empresas que se adaptan mejor a las necesidades empresariales.
Financiación alternativa para empresas
Como alternativa general, recuerda que puedes optar por préstamos bancarios tradicionales (la entidad financiera pone a tu disposición una cantidad determinada de dinero a devolver sumada a los intereses) o por los diferentes métodos de financiación alternativa (financiación que no tiene que ver con las entidades bancarias, sino que suelen ser instituciones privadas).
Préstamo promotor como sustituto de la póliza de crédito
Una gran alternativa a la póliza de crédito es el préstamo promotor que está dirigido a profesionales del campo inmobiliario que buscan financiación para desarrollar proyectos de construcción, rehabilitación o nuevos activos.
¿Qué alternativa elegir según la situación financiera de la empresa?
En el mercado existen muchos métodos de financiación para empresas además de la póliza de crédito, por lo que dependiendo de las necesidades de tu empresa y del momento puntual en el que se encuentre, es probable que unas se adapten mejor que otras.
A continuación, mencionamos algunas de las más utilizadas, además del préstamo promotor:
- Renting: Un método de financiación no bancaria donde podrás adquirir la maquinaria o el equipamiento necesario durante un periodo de tiempo sin comprarlo, ya que es, tal y como su nombre indica, un alquiler.
- Crowdfunding: Un método de financiación no bancaria donde recibes capital a través de una plataforma online por medio de particulares que desean apostar por tu empresa, a cambio, dichos inversores tendrán ciertos beneficios con respecto a tu empresa.
- Factoring: Método de financiación no bancaria donde se te adelanta el importe de las facturas pendientes de cobro para que puedas recibir liquidez de forma inmediata.
- Leasing: Método de financiación no bancaria similar al renting, pero, en este caso, una vez finalizado el contrato de alquiler, tienes la opción de adquirir dicha maquinaria o equipamiento si así lo deseas.
Consideraciones finales
Como has podido observar, las opciones de financiación disponibles en Driven Capital son muy variadas, por lo que nuestro equipo experto podrá asesorarte sobre cuál es la mejor opción según el proceso concreto en el que se encuentre tu empresa en el mundo empresarial.