¿Qué es un préstamo sindicado?
El préstamo sindicado hace referencia a un método de financiación mediante el cual el prestatario recibe una gran cantidad de dinero, pero no de una sola entidad, sino de varias.
Diferencias frente a un préstamo bancario tradicional
Sabemos que existen muchos préstamos de los que se puede beneficiar tu empresa.
La diferencia principal de este préstamo frente a los tradicionales es, como hemos mencionado anteriormente, que procede de diversas entidades bancarias, al contrario de lo que sucede con los préstamos bancarios tradicionales, donde el prestamista es una única entidad.
¿Cómo funciona un préstamo sindicado?
El método de funcionamiento de este tipo de préstamos no es diferente de otros, en primer lugar, deberás solicitarlo. A continuación, se coordinarán las entidades financieras para reunir el capital y formar el contrato de prestamistas. Una vez realizado, se firma el contrato y se aportan los capitales correspondientes por cada prestatario.
¿Quiénes intervienen en un préstamo sindicado?
En un contrato de préstamo sindicado participan la empresa que recibe el dinero, y el prestamista, que en este caso ya sabemos que está formado por diversas entidades bancarias.
También suele estar presente la figura del agente, cuya misión es comunicarse con las partes y llevar a cabo la gestión operativa.
Tipos de préstamos sindicados
Existen varios tipos de préstamos sindicados, entre ellos:
Préstamos sindicados a plazo (Term Loan)
Los préstamos sindicados a plazo, también conocidos como Term Loan por su término en inglés, hacen referencia a préstamos individuales donde se establece una cuantía fija de dinero que el prestatario devuelve a lo largo del tiempo en pagos programados y fijos.
Créditos sindicados renovables (Revolving Credit)
Al contrario de lo que hemos comentado anteriormente, los créditos sindicados renovables permiten el acceso a un límite de crédito fijo del que el prestatario puede disponer cuando lo necesite. Cuando va devolviendo la cuantía prestada, dicho crédito vuelve a estar disponible.
Club deal vs préstamo sindicado
El Club Deal se caracteriza por los inversores que forman parte del préstamo, ya que además de las entidades bancarias, también participan inversores institucionales, tales como fondos de pensiones o compañías de seguros, entre otras.
Contrato de préstamo sindicado
Al igual que cualquier contrato de préstamo bancario, el contrato de préstamo sindicado es un acuerdo entre las partes donde se plasman las diferentes cláusulas a cumplir, entre ellas: las definiciones, los plazos, el importe, los intereses, así como las disposiciones, las entidades prestamistas y sus obligaciones, el agente o las garantías, entre otras cuestiones.
Ejemplos de uso de un préstamo sindicado
Existen muchos usos para estos préstamos, pero un ejemplo de préstamo sindicado podría ser el sector inmobiliario.
Imagina que una constructora va a realizar un gran complejo hotelero. La empresa que se va a encargar de la construcción suele pedir préstamos sindicados, ya que le permite obtener una gran cantidad de capital procedente de diversas entidades bancarias.
Ventajas de los préstamos sindicados
Como todo préstamo bancario, existen numerosas ventajas y desventajas del préstamo sindicado.
Para el prestatario
- Gran capital
Al contrario que los préstamos tradicionales, estos préstamos sindicados permiten financiar proyectos de gran tamaño gracias a la financiación de diversos prestatarios distintos.
- Flexibilidad
Los préstamos tradicionales suelen ser bastante fijos, sin embargo, los sindicados permiten mayor flexibilidad para adaptarse a las características y necesidades del prestatario.
- Rapidez
Gracias a la figura del agente, las gestiones y el papeleo se suelen simplificar y ser más rápidas que los préstamos bancarios tradicionales.
- Relación bancaria
Al establecer relaciones con diversas entidades bancarias, este préstamo sindicado permite tener ciertas ventajas relacionales para posibles futuros proyectos.
- Mayor seguridad
Su estructura permite mayor seguridad en la financiación a largo plazo, por lo que las empresas pueden planificar mejor sus finanzas y objetivos a corto y medio plazo.
Para las entidades financieras
- Menor riesgo
Al tratarse de un préstamo compartido por diversas entidades, cada una asume un porcentaje menor que en el caso de los préstamos tradicionales, donde una única entidad asume todo. De esta forma, son menores los riesgos a asumir.
- Prestigio
Al formar parte de grandes operaciones, las entidades bancarias participantes pueden aumentar su relevancia frente al mundo.
Riesgos y desventajas de los préstamos sindicados
También cuenta con ventajas o cuestiones a tener en cuenta, entre ellas:
Complejidad en la negociación
Aunque no es un proceso lentísimo, sí que debes saber que no es inmediato, ya que debido a las distintas partes que intervienen en el préstamo, la tramitación debe pasar diferentes fases y aprobaciones.
Costes de gestión y comisiones
Estos créditos sindicados suelen llevar consigo costes más altos que otros tipos de préstamos, tanto en comisiones como en honorarios.
Dependencia de grandes entidades financieras
Debido a las grandes cantidades de dinero que prestan, este método de financiamiento suele estar en manos de grandes entidades financieras, las cuales pueden tener sus propios requisitos o condiciones.
Diferencias entre préstamos y crédito sindicado
Las diferencias entre préstamos y crédito sindicado son diversas, aunque la principal diferencia tiene que ver con que los préstamos, por norma general, solo dependen de una única entidad bancaria.
Por el contrario, el crédito sindicado está formado por un conjunto de entidades que prestan el capital.
Conclusión
Como puedes observar, existen diversos tipos de préstamo financiero a disposición de tu empresa. Optar por una u otra opción dependerá de tus necesidades específicas, por eso, en Driven Capital tenemos a tu disposición un equipo especializado que escuchará con detalle tus necesidades, resolverá tus dudas y te ofrecerá la mejor solución prestataria.