¿Qué es el factoring internacional?
El factoring internacional es una herramienta de financiación que permite transferir una factura o un cobro a una entidad financiera, que se encargará de ofrecer la liquidez necesaria, al mismo tiempo que mitiga los riesgos de las operaciones financieras.
El proceso de este método de financiación es bastante sencillo y no implica demasiadas complejidades:
- La empresa emite la factura correspondiente por los productos o servicios.
- Dicha empresa vende esa factura a una entidad bancaria.
- Tras un análisis de solvencia tanto de la empresa como del cliente, la entidad adelanta entre el 70 % y el 90 % del importe.
- Cuando el cliente paga, la entidad abona el resto, descontando los intereses y comisiones acordadas en el contrato.
En este artículo puedes conocer las principales diferencias entre factoring y confirming si aún no tienes claro cuál se ajusta mejor a tu empresa.
¿Cómo funciona el factoring en operaciones de exportación?
Ya hemos observado que el proceso de gestión de cobro en el comercio exterior es muy sencillo. Además, permite las siguientes características:
Venta y cesión de facturas
Gracias al factoring de exportación, el exportador cede los derechos de cobro de las facturas emitidas por sus ventas a cambio de un anticipo de su importe, el cual ha sido previamente acordado bajo contrato.
Adelanto de liquidez y gestión de cobros
Esta financiación para empresas exportadoras aporta liquidez de forma inmediata, que suele rondar entre el 70% y el 90% del valor de la factura.
Además, es la entidad financiera la que se encarga del proceso de cobro con el cliente internacional, como hemos indicado previamente, lo que aligera en gran medida la carga del exportador y facilita el proceso del cobro.
Tipos de factoring internacional
Existen dos tipos principales de factoring:
Factoring con recurso
El factoring con recurso es un método de financiación en el cual la entidad financiera no se encarga del incumplimiento de pago. En este caso, es la empresa la que tendrá que asumir la responsabilidad y el riesgo si el cliente decide no abonar la cuantía de la factura.
Suele ser una opción adecuada si ya conoces a los clientes o si forman parte del servicio público, por ejemplo, ya que en estos casos la probabilidad de impago se reduce en gran medida.
Factoring sin recurso
Por el contrario, el factoring sin recurso internacional se caracteriza porque la entidad bancaria que ofrece el servicio es la encargada de asumir el riesgo de impago.
Por norma general, este servicio es algo más elevado que el anterior, puesto que suele incluir un seguro para cubrir el posible riesgo.
Es una opción adecuada si se trata de clientes nuevos o desconocidos, o de los cuales no existe demasiada información sobre el estado de sus cuentas.
Ventajas del factoring internacional para empresas exportadoras
El factoring internacional ofrece numerosas ventajas para las empresas exportadoras, entre ellas:
Liquidez inmediata
El factoring, independientemente de si es con recurso o sin recurso, permite efectivo inmediato gracias al adelanto de las facturas internacionales.
De esta forma, las empresas exportadoras pueden mantener un flujo de caja eficaz para cubrir gastos operativos, invertir o aprovechar cualquier oportunidad que el mercado les brinde. También puede ser útil simplemente para evitar riesgos y sobresaltos innecesarios.
Reducción de riesgos de impago
En este caso, es mejor contar con un factoring sin recurso, ya que la entidad bancaria responsable se hará cargo de cualquier riesgo de impago, lo que evitará que el proveedor sufra cualquier pérdida por insolvencia o incumplimiento.
Expansión a nuevos mercados
Además de las ventajas anteriores, estos contratos de factoring internacional permiten que los negocios sean más competitivos a nivel mundial, ya que pueden realizar diferentes operaciones financieras sin poner en riesgo su flujo de caja.
Del mismo modo, al ser la empresa financiera la encargada del proceso, el tema de cambio de divisas, así como cualquier otro documento necesario, se realiza sin interrupciones y sin riesgo por las fluctuaciones de mercado.
¿Es el factoring internacional adecuado para tu empresa?
El servicio del factoring internacional es adecuado para tu empresa si tienes numerosos clientes extranjeros o internacionales, o si estás pensando en expandirte, por diferentes motivos:
- Reducir en gran medida los riesgos de crédito
- Mejorar el flujo de caja
- Agilizar todo el proceso administrativo entre ambos países
- Incluso puedes llegar a aumentar las ventas al contar con la ventaja de ser exportador, al contrario que tus competidores.
Conclusión
Como puedes observar, se trata de un tipo de financiación adecuado para adquirir capital al mismo tiempo que tu empresa sigue operativa. En Driven Capital ponemos a tu disposición un equipo especializado que estudiará tu empresa y sus necesidades y te ofrecerá la mejor solución de factoring internacional.